Кредит для ИП

В последнее время в нашей стране предложения банков по предоставлению кредитов индивидуальным предпринимателям становятся все более реальными. Данная кредитная услуга за довольно короткий период времени набрала немалые обороты. Теперь у каждого индивидуального предпринимателя (ИП) есть возможность воспользоваться различными кредитами и программами финансирования своего бизнеса.

Однако при предоставлении кредитов для ИП банки выдвигают некоторые условия, которым должен соответствовать индивидуальный предприниматель.

Можно выделить некоторые основные требования. Индивидуальному предпринимателю необходимо иметь свидетельства о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет. Заемщику не должно быть менее 21 года в момент оформления кредита и не более 60 лет на момент полного погашения задолженности. В качестве обеспечения по кредиту ИП необходимо иметь залоговое имущество или платежеспособных поручителей, которые соответствуют условиям кредитной программы. Бизнес должен существовать не менее 6 месяцев. Субъект малого и среднего бизнеса должен состоять на официальной регистрации не менее 12 месяцев.

В настоящее время существует довольно широкий спектр банковских кредитов для ИП. Он включается в себя классические схемы кредитных программ (экспресс-кредит, кредит на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств), а также предоставление банковской гарантии или открытие кредитной линии. У индивидуального предпринимателя также есть возможность использовать и некредитные формы заемного финансирования. К таким формам можно отнести программы факторинга и лизинга, так как иногда они могут быть удобнее и выгоднее обыкновенных кредитов.

Для того чтобы оформить кредит для ИП по самым выгодным условиям, предприниматель может обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он может оптимально рассчитать, в каком банке кредитоваться предпринимателю в его ситуации, и по какой кредитной программе, чтобы максимально сэкономить на переплатах. Но нужно помнить, что услуги кредитных брокеров тоже не бесплатны.

Некоторые индивидуальные предприниматели по целому ряду причин предпочитают вообще не пользоваться банковскими кредитами для ИП. К этим причинам можно отнести обоюдное недоверие предпринимателя и банка, а также различные бюрократические проволочки и высокие проценты за пользование кредитными средствами.

Еще одним необходимым условием при оформлении кредита для ИП является предоставление обеспечения в виде залога. Это особенно касается кредитов на большие суммы, стоимость залога по таким кредитам должна быть не меньше суммы кредита и процентов за его пользование. Если же предприниматель не сможет предоставить необходимый для получения кредита залог, то банк может в несколько раз снизить сумму запрашиваемого кредита или же вовсе дать отказ в кредите. Это касается и поручителей, они должны иметь стабильное финансовое положение и соответствовать необходимым банковским требованиям.

Серьезной проблемой являются сроки рассмотрения пакета документов и заявки на кредит для ИП. Сроки рассмотрения подобных заявок могут быть от нескольких дней до нескольких недель, при этом нет никаких гарантий того, что предприниматель получит запрашиваемый кредит. По этому лучше заранее собрать необходимый пакет документов и подать заявку в несколько банков. Но при этом необходимо учитывать, что в разных банках разные кредитные условия и требования к заемщику и документам.

По этому многие индивидуальные предприниматели, особенно начинающие, с недоверием относятся к банкам и их кредитным продуктам. А банки в свою очередь не имеют особого желания выдавать кредиты для ИП, так как такие кредиты обладают высокими кредитными рисками, а соответственно и жесткими условиями и требованиями. Такое взаимоотношение предпринимателей и банков только тормозит развитие малого бизнеса и банковской системы страны, что несомненно сказывается на всей экономике в целом.