Кредит на пополнение оборотных средств

Для осуществления любого вида бизнеса необходим оборотный капитал или оборотные средства, основная функция которых - обеспечение непрерывной и ритмичной деятельности или производства. Однако это возможно лишь в том случае если количество оборотных средств находиться в нужном объеме. Восполнить их недостаток можно путем взятия кредита на пополнение оборотных средств.

Увеличение оборота позволит расширять и развивать бизнес, что в конечном итоге ведет к увеличению прибыли. Поэтому нет ничего удивительного в том, что кредит на пополнение оборотных средств является одним из самых популярных финансовых продуктов. Но в связи с экономическим кризисом условия получения кредита стали более жесткими, что привело к снижению числа потенциальных заемщиков.

Так на сегодняшний день юридические или физические лица, осуществляющие свою деятельность на протяжении меньше года, не могут получить кредит на пополнение оборотных средств. Судьбу остальных заемщиков решает банковский - эксперт на основании предоставленной ними необходимой информации. Для этого заемщик должен предоставить банку-кредитору необходимый пакет документов, согласно утвержденному перечню. Этот пакет документов является типовым для всех банков.

Документы, входящие в его состав можно разделить условно на три вида:

1. Учредительные, если заемщик не находиться на обслуживании в этом банке. К ним относятся: устав и изменения к нему, учредительный договор, копии документов руководящего состава и учредителей, копии свидетельств регистрации организации в государственных органах и т.п.

Используя информации их учредительных документов, служба безопасности осуществляет проверку юридического лица и физических лиц на предмет наличия различных претензий со стороны государственных и судебных органов, изучает их кредитную историю;

2. Финансовая и бухгалтерская отчетность. Такая отчетность включает в себя декларации об уплате налогов и копии платежных поручений подтверждающие это, баланс организации, сведения об основных средствах, расшифровки по дебиторам и кредиторам, информация о долгах, справки о накладных расходах, счета, калькуляции, бизнес-план и т.п. Конкретный перечень этого вида документов зависит от формы организации заемщика, вида деятельности. Финансовая и бухгалтерская отчетность позволяет банку проанализировать деятельность заемщика, выяснить рентабельность проекта. Таким образом, банк-кредитор сможет сделать для себя вывод: способен ли заемщик в дальнейшем осуществлять возврат кредита;

3. Документы, подтверждающие легальность бизнеса. Это выписка из ЕГРЮЛ, справки об имеющихся расчетных счетах и о наличии или отсутствии задолженности, договора аренды и копии документов, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество, которые необходимы в случае оформления залога. Оформление залога как гаранта возврата взятого кредита очень часто практикуется банками на практике. Кроме того банк- кредитор может выдвинуть еще одно условие потенциальному заемщику - это наличие поручителя. В этом случае заемщику необходимо подать банку аналогичный пакет документов.

Сумма кредита на пополнения оборотных средств составляет от 300 тысяч рублей до 1 миллиона. Расчет кредитной суммы производиться исходя из месячного или квартального оборота денежных средств заемщика.

Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 1 года. Срок может быть увеличен до 2-3 лет, если будет оформлен залог.

Размер процентной ставки устанавливается банком-кредитором, индивидуально исходя из характеристик и полученной информации о заемщике.

Если кредит на пополнение оборотных средств носит разовый характер, то его погашение осуществляется равными суммами, согласно установленному графику. Если же кредит предоставлен как кредитная линия, то заемщик получает кредит лимитированными частями в сроки, установленные кредитным договором. По своему виду кредитная линия может быть возобновляемая и не возобновляемая.

Первый вид кредитной линии имеет лимит задолженности. При погашении кредита остаток этого лимита увеличивается, что позволяет воспользоваться кредитом вновь после его погашения, пока действует кредитный договор. Второй вид имеет лимит кредитования. В этом случаи остаток лимита не увеличивается. Проценты по таким кредитным линиям начисляются только на сумму фактически выбранную.