Кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса является очень рискованной операцией для банка или любой другой кредитной организации. Поэтому этот вид кредитования не является популярным среди кредиторов. Причина - отсутствие 100% уверенности в успешности бизнеса заемщика. Такой вид кредитования является доступным в основном физическим и юридическим лицам, у которых есть только часть начального капитала для открытия бизнеса, а для его дальнейшего развития определенной части не хватает.

Предпринимателям, которые пытаются начать бизнес с нуля, получить кредит на открытие бизнеса будет очень сложно. Обычно для них существуют специальные государственные программы. При выдаче кредита на открытие бизнеса банки отдают предпочтение в основном постоянным своим клиентам, которые имеют у них открытый расчетный счет.

Такое положение вещей является очень благоприятным для банка. Так как банк видит реальное финансовое положение заемщика и всегда сможет списать деньги с его счета. Если же кредит на открытие бизнеса берет заемщик, находящийся на расчетно-кассовом обслуживании в другом учреждении, то для взятия кредита от него потребуют дополнительных гарантий или же банк предложит ему более жесткие условия кредитного договора.

Это может быть более высокая процентная ставка по кредиту, короткий срок кредитования. Однако и для постоянных клиентов процентная ставка может быть установлена достаточно высокой и доходить до 18% годовых. Используя высокую процентную ставку, кредиторы страхуют себя от возможных кредитных рисков. Какую именно ставку установит кредитор своему заемщику по кредиту на открытие бизнеса, зависит от ряда факторов.

К одному из них относится кредитная история заемщика. Кредитор обращает свое внимание на надежность заемщика. Так если у заемщика отсутствуют долги по текущим платежам, и он в полном объеме выполняет свои финансовые и кредитные обязательства, то это является основанием снизить процентную ставку. Не менее важную роль играет период, на который берется кредит. Обычно самые выгодные условия находятся при не долгосрочных кредитах, от 3-х месяцев до 1 года. Здесь наблюдается прямо пропорциональная зависимость. Чем меньше срок кредита, тем ниже размер процентной ставки.

Определяющим фактором является обеспечение или залог, который может предоставить заемщик под кредит на открытие бизнеса. В качестве залога могут выступать ценные бумаги, ликвидные активы, в качестве которых может выступать нежилая недвижимость, транспорт, оборудование, драгоценности. Так же в качестве залога можно использовать и жилую недвижимость. Однако попадает под залог только та недвижимость, в которой отсутствуют жильцы.

Для оформления кредита на открытие бизнеса заемщик должен предоставить в банк установленный пакет документов. Это заявка на взятие кредита, свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой службе и другие учредительные документы, паспорт, бизнес план и расчет, подтверждающий окупаемость бизнеса, договора аренды, свидетельство о праве собственности, баланс и так далее. Конкретный перечень необходимых документов для оформления кредита на открытие бизнеса зависит от финансового положения заемщика.

На основании предоставленных документов банк-кредитор проверяет платежеспособность заемщика, проводит аудит его финансовой деятельности, уточняются условия кредитования: размер ссуды, срок кредитования, вид кредита. Вся эта процедура может занимать до двух месяцев. После окончания этой процедуры банк-кредитор принимает решение отказать заемщику или предоставить кредит на открытие бизнеса. Финалом благоприятного исхода дела является заключение кредитного договора.