В последнее время в нашей стране предложения банков по предоставлению кредитов индивидуальным предпринимателям становятся все более реальными. Данная кредитная услуга за довольно короткий период времени набрала немалые обороты. Теперь у каждого индивидуального предпринимателя (ИП) есть возможность воспользоваться различными кредитами и программами финансирования своего бизнеса.

Однако при предоставлении кредитов для ИП банки выдвигают некоторые условия, которым должен соответствовать индивидуальный предприниматель.

Можно выделить некоторые основные требования. Индивидуальному предпринимателю необходимо иметь свидетельства о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет. Заемщику не должно быть менее 21 года в момент оформления кредита и не более 60 лет на момент полного погашения задолженности. В качестве обеспечения по кредиту ИП необходимо иметь залоговое имущество или платежеспособных поручителей, которые соответствуют условиям кредитной программы. Бизнес должен существовать не менее 6 месяцев. Субъект малого и среднего бизнеса должен состоять на официальной регистрации не менее 12 месяцев.

Кредит на открытие бизнеса является очень рискованной операцией для банка или любой другой кредитной организации. Поэтому этот вид кредитования не является популярным среди кредиторов. Причина - отсутствие 100% уверенности в успешности бизнеса заемщика. Такой вид кредитования является доступным в основном физическим и юридическим лицам, у которых есть только часть начального капитала для открытия бизнеса, а для его дальнейшего развития определенной части не хватает.

Предпринимателям, которые пытаются начать бизнес с нуля, получить кредит на открытие бизнеса будет очень сложно. Обычно для них существуют специальные государственные программы. При выдаче кредита на открытие бизнеса банки отдают предпочтение в основном постоянным своим клиентам, которые имеют у них открытый расчетный счет.

Кредит на развитие бизнеса – или другими словами целевой кредит, выдается как частным предпринимателям, так и крупным предприятиям. Крупные предприятия в состоянии позволить себе взять кредит на международном уровне, тогда как среди владельцев малых и средних бизнесов это не по карману, им остается только обращаться за получением кредита в местные банки.

Но не все банки связываются с этим видом кредитования, многие предпочитают выдавать потребительские кредиты – с их возвратом не возникает особых сложностей, и желающих получить такой кредит хоть отбавляй. Чаще всего кредит на развитие бизнеса берут начинающие предприниматели, и выдается он зачастую под залог самого бизнеса. Вот, правда, чтобы получить такой кредит надо собрать целую кучу документов.

Кредитование бизнеса, как малого, так и среднего, является одним из важнейших и самых прибыльных аспектов деятельности банков. Смысл кредитования состоит в том, что денежные средства вкладчиков (получают прибыль в виде процентов по срочным депозитным вкладам) передаются во временное пользование заемщикам, которые тоже в свою очередь платят банку процентное вознаграждение за использование этих денежных средств.

С помощью кредитования бизнеса происходит стимулирование экономического подъема, обеспечивается перелив капитала в самые эффективные сферы хозяйственной деятельности, повышается эффективность денежного обращения. Это является важным инструментом регулирования экономических процессов.

Для осуществления любого вида бизнеса необходим оборотный капитал или оборотные средства, основная функция которых - обеспечение непрерывной и ритмичной деятельности или производства. Однако это возможно лишь в том случае если количество оборотных средств находиться в нужном объеме. Восполнить их недостаток можно путем взятия кредита на пополнение оборотных средств.

Увеличение оборота позволит расширять и развивать бизнес, что в конечном итоге ведет к увеличению прибыли. Поэтому нет ничего удивительного в том, что кредит на пополнение оборотных средств является одним из самых популярных финансовых продуктов. Но в связи с экономическим кризисом условия получения кредита стали более жесткими, что привело к снижению числа потенциальных заемщиков.