Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту требуется в тех случаях, когда, по определению банка, дохода клиента недостаточно для платежеспособности по кредиту, если доход официально не подтвержден, выдается кредит на крупную сумму, возраст не позволяет в полном размере рассчитаться с долгом или у клиента отрицательная кредитная история.

Если кредит предоставляется на длительный срок, в качестве поручителей могут выступить родственники, при краткосрочном - любой человек с соответствующими данными для каждого банка. Уровень материального обеспечения поручителя должен быть выше уровня заемщика. Репутация поручителя должна быть положительной.

От поручителя потребуется паспорт, идентификационный номер налоговой службы, эти же документы его супруги и свидетельство о браке, если поручитель занимается предпринимательской деятельностью - свидетельство о регистрации предпринимателя, справки о доходах за полгода работы, справка о задолженности перед бюджетом, право собственности на любое имущество, а если он наемный работник - справка с места работы, справка о доходах, право собственности на имущество. В том случае, если право собственности на недвижимость разделяется между несколькими собственниками, то все они становятся поручителями заемщика.

Поручитель привлекается к ответственности в течении 10 дней после просроченного заемщиком платежа, если поручитель не платит еще 5 дней дополнительно, то банк имеет право подать судебный иск на заемщика и поручителя. Если оплата затягивается, накапливаются проценты и штрафы за просрочку. Поручитель отвечает за все обязательства заемщика в соответствии с договором. К отрицательным последствиям для поручителя относится и его испорченная кредитная история, которая не позволит оформить кредит в этом и даже в некоторых других банках.

После исполнения долговых обязательств к поручителю переходит право на залог, предоставленный заемщиком во время заключения договора с банком. При заключении договора на поручительство по кредиту оговаривается субсидиарная ответственность, что означает уведомление заемщика в первую очередь о просрочке с требованием погасить долг, иначе, если поручитель оплатит задолженность без сообщения об этом заемщику, то заемщик может выдвигать претензии поручителю, как к кредитору.

Договор поручительства оформляется письменно с документами и подписью поручителя. Подпись может быть подделана мошенником, также документ может быть подписан поручителем по незнанию, тогда необходимо обращение в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.

Чтобы оформить поручительство по кредиту, заемщик предоставляет в банк свои данные, затем посещает банк с поручителем. Заявка рассматривается, затем заемщик и поручитель оформляют в банке договор, который прекращает действовать после погашения кредита. Если финансовое состояние заемщика со временем становится лучше и просрочки отсутствуют, можно получить разрешение в банке на расторжение договора о поручительстве, которое оформляется в письменной форме.

Оформляя поручительство по кредиту, банк поддерживает свою безопасность в отношении подделки документов и риска невыплаты кредита. Банковские сотрудники по своему желанию не станут рассказывать поручителю о последствиях просроченного платежа, это для них не особо значимо в сравнении с выгодой банка.

Прежде чем выступить чьим-то поручителем, нужно осознать ответственность в полной мере. Нужно иметь представление о сумме кредита, сроках погашения, процентной ставке, цели кредита, различных скрытых комиссиях по кредиту, а также о полной сумме расходов в случае неплатежа основного должника. Если такие обязательства будут сопряжены с усилиями или сомнениями, скорее всего, поручительство нецелесообразно в этом случае. Следует проверить самостоятельно документы и прописку просящего об услуге поручительства, потому что поведение человека, не сумевшего погасить задолженность по кредиту, непредсказуемо.

Средств заемщика, оплатившего просроченную задолженность, может не хватить на накопленные просрочкой штрафы, и взыскание обратится на имущество поручителя, которое в данный момент может представлять основные необходимые ценности для всей семьи поручителя. Поэтому, во избежание потери средств, морального истощения и суда, перед составлением договора поручительства на кредит нужно учесть всю необходимую информацию.