Краткосрочные займы

Краткосрочным займом называют вид банковского продукта, который выдается заемщику сроком до двух лет с фиксацией периода выборки траншей. Кроме того, он отличается жестким графиком погашения процентов по сумме тела кредита. Краткосрочные кредиты – самый востребованный вид банковского кредитования предприятий.

Краткосрочные займы удобно использовать, если существует реальная возможность в точном прогнозировании денежных потоков на время пользования ссудой. Кроме того, должна отсутствовать низкая волатильность выручки и ярко выраженная сезонность. Если отсутствуют вышеупомянутые факторы, то более удобной линией кредитования станет погашение по гибкому графику.

Долгосрочные кредиты в отличие от краткосрочных обеспечиваются частично залогом или выдаются без обеспечения, но с достаточно жесткими требованиями по погашению. Банк, выдавая краткосрочный кредит, вдобавок ко всему, принимает решение о выдаче намного быстрее, нежели при выдаче долгосрочного кредита. Поскольку краткосрочные займы пользуются у всех банков популярностью, то они будут предлагать заемщикам более выгодные условия с целью конкурентной борьбы.

Суммы краткосрочных займов могут быть практически любого размера: ограничения зависят только от способности компании погашать задолженность и выплачивать проценты. Следует также учитывать соотношение средств клиента и долга, рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог.

Краткосрочные займы могут выдаваться и в национальной валюте и в иностранной. Если заемщик рассчитывает получить заем в иностранной валюте, то он должен учесть конвертационные траты и включить их при расчете эффективности процентной ставки. Возможность краткосрочного кредитования существует, начиная с трехмесячного периода и заканчивая сроком в два года. Основной целью краткосрочного кредитования является восполнение оборотного капитала, однако ссуды могут выдаваться по предварительной договоренности с банком и для других целей.

Краткосрочные займы привлекаются главным образом предприятиями для погашения текущих обязательств, в основном кредиторской задолженности перед подрядчиками и поставщиками. В самом общем виде краткосрочные кредиты помогают предприятиям сбалансировать текущие обязательства и текущие активы.

Процентные ставки, под которые выдаются краткосрочные займы, могут колебаться в зависимости от экономической ситуации в стране. Стоимость займа может изменяться в зависимости от качества залога, банка и положения заемщика: зачастую проценты по кредиту выплачиваются каждый месяц.

Стоит также обратить внимание на комиссии за обслуживание краткосрочных кредитов. За выдачу займа клиентом оплачивается комиссия от 0 до 1 процента, за ведение ссудного счета – такая комиссия встречается достаточно редко и устанавливается самостоятельно банком. Краткосрочные займы предоставляют заемщику возможность за некоторую плату досрочного погашения. Такой вариант используется банком при предоставлении низких процентных ставок или значительных объемах кредитования.

Для обеспечения займа используется недвижимость, оборудование, товары, или другие средства. Банковский дисконт может составлять 30 – 50 процентов балансовой стоимости имущества или же оценочной стоимости. Поручительства юридических или физических лиц считаются дополнительным обеспечением. Если имущество будет являться предметом залога для краткосрочного займа, то банк потребует его застраховать.

В этом случае среди предложений страховых компаний стоит поискать наиболее выгодное. Погашение задолженности может производиться ежемесячно по согласованному графику или по индивидуальному графику. Ограничения на выдачу займов в других банках и перевод оборотов в банк кредитор могут послужить особыми условиями договора по краткосрочному займу.