Понятие и особенности овердрафта

Многие из нас знают, что есть люди, которые могут контролировать свои расходы и есть люди, которым это не удается. Причем последних - явное большинство. Практически каждый из нас сталкивался с такой проблемой, когда его денежные средства заканчивались еще до получения очередной зарплаты. В таких случаях обычно приходится обращаться за финансовой помощью к близким нам людям, чтобы позаимствовать небольшую сумму денег на относительно короткий срок. Не секрет, что такое занятие мало кому приятно. Гораздо удобнее и приятнее использовать другой способ решения своих временных финансовых затруднений. Этим способом является банковский микрокредит, который называется овердрафт.

Овердрафт – это особая форма кредитования, которая позволяет заемщику тратить сумму, превышающую имеющийся остаток на его счете. Такая форма кредитования в последнее время весьма актуальна. Так как многие организации и предприятия переходят на использование пластиковых банковских карт для перечисления зарплаты своим работникам.

Овердрафт, как кредитный инструмент, обладает рядом отличительных особенностей. Он является, прежде всего, краткосрочным кредитом, максимальный срок которого составляет обычно не более 12 месяцев, но при желании его можно продлить. Максимальная сумма кредита не превышает установленного лимита, который зависит от финансового положения и платежеспособности заемщика. Проценты по кредиту начисляются ежедневно, но только за фактически использованные денежные средства. Многие банки предоставляют льготный период использование денежных средств, при котором в течение определенного периода проценты по кредиту не начисляются. Оформляется на пластиковую карту заемщика с привязкой к его счету.

Овердрафт можно сравнить с возобновляемой кредитной линией, так как за все время действия договора заемщик имеет право использовать денежные средства неограниченное количество раз, соблюдая при этом установленный лимит. Кредит погашается путем внесения наличных денежных средств на счет карты, либо при перечислении на нее заработной платы. При этом сначала полностью погашается использованный лимит овердрафта, затем погашаются начисленные проценты за его использование, только после этого остальные денежные средства зачисляются на счет карты.

Оформить овердрафт может не только держатель карты, но и любой человек, подходящий по требованиям банка, может заключить с банком договор овердрафта и получить при этом банковскую пластиковую карту. Для этого необходимо обратиться в банк, оформить кредитную заявку на овердрафт и предоставить необходимый пакет документов. Для оформления овердрафта обычно требуется небольшой пакет документов, который включает в себя паспорт и любой другой документ, который удостоверяет личность (водительское удостоверение, военный билет). Большинство банков не требуют справку о доходах и обеспечение. Заявка обычно рассматривается в течение 3-4 рабочих дней.

При рассмотрении заявки банком на предоставление овердрафта приоритет в основном отдается постоянным клиентам банка, которые имеют постоянное место работы и местную прописку. Важную роль, как и при любом кредитовании, играет положительная кредитная история заемщика. Большие шансы на получение овердрафта имеют работники организаций, у которых открыты счета в том банке, в который обратился заемщик.

Оформляя овердрафт необходимо помнить, что со стороны работодателя возможны задержки заработной платы, которая перечисляется на карту. В таких случаях заемщику придется самостоятельно вносить денежные средства на счет карты для погашения, использованного лимита. Также нужно тщательно просчитать размер необходимого вам лимита и суммы денежных поступлений, которыми он будет погашаться. Если суммы поступлений, которыми вы планируете погашать овердрафт, будет недостаточно для покрытия использованного лимита, то лучше заранее уменьшит лимит овердрафта. Заемщику нужно знать, что банк начисляет не только проценты за пользование овердрафтом, но и различные комиссии за обслуживание карты и ведение операций. На сумму таких комиссий влияет статус карты и вид платежной системы.