Получение ипотечного кредита

Понижение цены на жилье многие воспринимают, как сигнал, который призывает покупать недвижимость. Хорошо если вся сумма на руках, но если ее нет, тогда что? Здесь на помощь приходит ипотечное кредитование.

На сегодняшний день не все банки выдадут разрешение на получение ипотечного кредита. А среди тех кто все же выдает, единицы оформляют ссуду на вторичное и на еще строящееся жилье. Как правило процентная ставка для новостроек ниже чем на вторичном рынке.

Это связано с тем, что банк ранее заморозил денежную сумму в виде кредитных средств, которые выдали застройщику. А значит банки заинтересованы в том, чтобы продвигать "свое" жилье в новостройках.

Хоть и получение ипотечного кредита в большинстве случаев происходит в национальной валюте, банки на клиента все же возложат валютные риски. Есть кредитные учреждения, которые вносят в обязательные платежи индексацию, которую клиент обязан оплатить в случае если официальный курс национальной валюты в соотношении с долларом окажется выше на момент выдачи кредита, чем на момент совершения платежа.

Помимо высоких ставок заемщику в обязательном порядке необходимо совершить ряд страховых услуг. К которым относится страхование приобретаемого жилья, страхование собственной жизни и своей трудоспособности. Тариф на такие услуги напрямую зависит от возраста, пола и должности заемщика.

Как бы то ни было, но это все мелкие платежи. Первоначальный взнос, вот что должно волновать по-настоящему. Ведь его сумма составляет примерно 30% от стоимости жилья. Хорошо будет, если у клиента на руках окажется примерно половина востребованной суммы. В таком случае банк снижает процентную ставку на несколько пунктов.

Получение ипотечного кредита теперь не ложится тяжелым грузом на плечи заемщика, так как максимальный срок на выплату достигает 20 лет. А значит ежемесячные выплаты по нему,хоть и растянулись на десятилетия, но существенно снизились, по сравнению с ипотекой со сроками 5-10 лет.

При получении ипотечного кредита клиенты подвергаются жесткому отбору. Главным требованием является платежеспособность заемщика. Это связанно с тем, что банки в условиях финансового кризиса стараются минимизировать риски по не возврату занимаемых средств. Для начала проверяется официальный источник дохода клиента. К тому же суммарных средств семьи должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей, но и на иные потребности заемщиков. Проще говоря сумма ежемесячного платежа по ипотеки не должна превышать 60% всех доходов семьи за месяц.

Так как большинство граждан получают "в конвертах" то справки как правило не настоящие, а значит банки часто сталкиваются с подделками, что привело к тому, что усилилось внимание к документам по трудоустройству. Иногда требуется предоставить историю карьерного роста, чтобы понять как человеку удалось достигнуть финансового благополучия и за какой период времени. Реальным подтверждением кредитоспособности заемщика является наличие недавних крупных покупок, таких например, как автомобиль, земля и так далее, естественно не через кредит.

За всю историю ипотечных кредитов известны случаи востребования справок о состоянии здоровья. Ужесточились также возрастные рамки клиента. Таким образом если заемщику менее 25 лет и стаж менее 5 лет, то тогда более чем вероятнее, что положительного решения по выдаче ипотеки не будет. Хорошо если эти условия соблюдены, тогда проверяют кредитную историю клиента. Она безусловно должна быть "чистой", а значит все ссуды должны быть погашены и в срок. Хорошо если эти кредиты брались в том же банке где и в этот раз решено оформлять ипотечный кредит.