Досрочное погашение кредита

Мы не привыкли и не любим, жить в кредит, наш менталитет устроен по-другому. Поэтому возникает естественное желание погасить кредит досрочно. Однако прежде чем решиться на досрочное погашение кредита, взвесьте все, особенно если кредит взят под низкий процент. Не предвидятся ли у вас в ближайшее время расходы на обучение детей или ремонт квартиры. Ведь тогда, возможно, придется брать новый кредит, но уже под более высокий процент.

Да и банки не очень заинтересованы в досрочном погашении кредита. Банкам необходимо, чтоб вы рассчитывались по графику, не опережая его и не запаздывая. В таком случае банки получат свою стабильную прибыль. А она у них расписана на весь срок кредитования. Если же вы оплачиваете кредит досрочно, то банк должен эти деньги разместить куда-то, и нет гарантий, что это будет под тот же процент.

Это осложняет планирование денежных средств, и банк может недополучить запланированную прибыль. Чтоб избежать непредвиденных потери, которые могут возникнуть до момента размещения этих денег, банки стараются возместить свои предполагаемые убытки за счет тех кредиторов, кто погашает займы досрочно.

Чтоб избежать лишних расходов, штрафных санкций, перед тем, как заключать кредитный договор, изучите его внимательно, и особое внимание обратите на условия досрочного погашения кредита. Предусмотрено ли досрочное погашение, если да, то оговорена ли минимальная сумма досрочного кредитования. Это ограничение вводят большинство банков, мотивируя тем, что проводится дополнительная работа по расчету платежей, переоформление документов и другие расходы. Часто минимальная сумма досрочного погашения оказывается довольно высокой, неподъемной для семейного бюджета. Это одно из препятствий для досрочного погашения кредита.

Другим препятствием для преждевременного погашения кредита, это требование банка об уведомлении его заблаговременно в письменном виде и получении разрешения от кредитного комитета. В случае получения разрешения на досрочное внесение денег и отказа кредитором внести кредитные деньги в банк, может также налагаться штрафные санкции за каждый просроченный день.

Но, случается так, что банку выгодно досрочное погашение кредита, в случае, если есть возможность разместить возвращенные суммы под более высокий процент. В таком случае у банка повышается экономическая эффективность за счет увеличения скорости оборота капитала. И еще, просчитайте внимательно, насколько целесообразно досрочное погашение кредита.

Возможно, что вы рассчитываете на то, что погасив кредит досрочно, вы сэкономите на процентах, однако это не всегда так. Самые большие проценты выплачиваются в первые годы, а если вы решите рассчитаться во второй половине срока, то это особой экономии вам не даст. Чаше всего, если вы хотите погасить кредит досрочно в первой половине срока, то размер штрафа может составить около 3% от суммы досрочного погашения, если во второй половине, может быть около 1-2%. Если ваше решение возникло ближе к концу срока, то штрафных санкций может не быть вообще. Но иногда банки не штрафуют, ограничиваясь лимитом размеров досрочных выплат.

Так как же быть. Погашать досрочно кредиты или нет? Некоторые финансовые консультанты советуют инвестировать лучше свободные средства в индексные ПИФы, но это только если кредиты взяты в долларах. Рублевые кредиты советуют лучше гасить досрочно. Но большинство экспертов придерживаются мнения, что инвестиции, это риск, а досрочное погашение кредита, можно также рассматривать как доход, полученный на экономии процентов за пользование кредитом.