Как не получить отказ в кредите

При рассмотрении возможности кредитования физического лица банки уделяют особое внимание возрасту заемщика, опыту его работы, семейному положению, финансовому состоянию и его кредитной истории. Для этого банки проводят андеррайтинг (проверку) предоставленной заемщиком информации и пакета документов. Эта процедура необходима для того, чтобы банки могли максимально точно рассчитать возможные кредитные риски.

Кредитные риски имеют несколько степеней: низкая, средняя и высокая. Кредиты на образование, на отдых или на покупку автомобиля имеют небольшой кредитный риск и относятся к средней степени риска. А вот потребительский кредит, товарный кредит или нецелевые кредиты без обеспечения относятся к высокой степени риска. Кредиты с высокой степенью риска в основном выдаются в торговых точках (магазины, универмаги, гипермаркеты и т.д.).

К самым надежным кредитам относятся кредиты на приобретение недвижимости (ипотечный кредит). Но даже самые надежные кредиты тоже имеют определенный риск. Чем выше риски по выдаваемым кредитам, тем больше будут переплаты. Многие банки предпочитают выдавать кредиты, ориентированные только на одну из трех степеней кредитных рисков. Например, некоторые банки предоставляют в основном кредиты с низкой степенью риска, а некоторые наоборот предпочитают выдавать дорогостоящие кредиты с высокой степенью риска. С какой степенью риска будут выдаваться кредиты, определяет руководство банка в своей кредитной политике.

Потенциальному заемщику необходимо соответствовать необходимым условиям и требованиям, чтобы как можно больше снизить риск при рассмотрении кредитной заявки. При подаче заявки на получение кредита всегда нужно помнить, что банки не дают никаких гарантий в том, что клиент обязательно получит кредит.

Однако если следовать некоторым правилам, то можно немного повысить шансы получения кредита. Прежде чем начать собирать документы, заемщику необходимо детально изучить все требования и условия банка (возраст, стаж, доход и т.д.). Проверка предоставленной заемщиком информации и пакета документов проводится в несколько этапов. Они включают в себя: проверку предоставленных документов на полноту и соответствие требованиям, достоверность указанных данных; анализ финансового состояния и платежеспособности потенциального заемщика; проверка заемщика службой безопасности банка (стоп-факторы, уголовная и административная ответственность и т.д.); а также анализ кредитной истории потенциального заемщика. Кредитная история заемщика включает в себя информацию о всех кредитах, которые заемщик оформлял и погашал в течение своей жизни. Особую роль при рассмотрении кредитной заявки играет положительная кредитная история заемщика. Положительная кредитная история подразумевает, что заемщик никогда не имел просроченных платежей и всегда вовремя и в полном объеме исполнял свои обязательства перед банком.

При предоставлении в банк необходимого пакета документов заемщик может предоставить также дополнительные документы, желательно подтверждающие хорошее финансовое состояние и платежеспособность. Не будут лишними и документы, подтверждающие наличие в собственности различного имущества, выписки с других банков о погашении кредитов. Предоставление дополнительных документов может значительно повысить шансы получения кредита.

Самое главное правило заключается в том, что заемщику при подаче заявки на кредит обязательно нужно указывать только достоверную и полную информацию. Если заемщик укажет в анкете неверную информацию или что-то не укажет (например, наличие кредита в другом банке), то банк при рассмотрении заявки может предположить, что заемщик пытается обмануть банк. В таких случаях заемщик получит 100% отказ в кредите.

Поэтому можно утверждать, что наибольшие шансы в получение кредита имеют законопослушные и аккуратные клиенты, которые заблаговременно заботятся о своем положительном деловом имидже и репутации.