Многие из нас думают, что небольшой кредит получить довольно просто. Для этого необходимо потратить около часа своего времени и поставить несколько подписей в кредитном договоре. По крайней мере, у человека складывается такое впечатление при виде различной банковской рекламы, которую каждый день можно наблюдать по телевизору, на различных плакатах, стендах и перетягах, по радио и в различных СМИ.

В такой рекламе обычно говорится, что нет необходимости собирать большой пакет документов, достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность заемщика. И в течение одного часа вы получите кредит на интересующий вас товар. Однако в реальности не все получают кредит, многие клиенты получают отказ. И таких отказов в последнее время становится все больше. Существует несколько основных причин, которые приводят к отказу в кредите.

Кредитная история у каждого человека появляется только тогда, когда он первый раз оформляет или подает заявку на кредит. Каждый потенциальный заемщик, прежде чем оформить и получить кредит дает письменное согласие на то, что вся необходимая информация о нем будет передана в бюро кредитных историй.

Сначала вся информация поступает в бюро кредитных историй, которое представлено в регионе, где оформляется кредитная заявка. Таких бюро уже довольно много и они представлены практически в каждом регионе. Вся информация из регионального бюро кредитных историй поступает в Центральное бюро, где она в последствии и хранится.

Практически каждый заемщик знает, что бывает плохая и хорошая кредитная история. Хорошая кредитная история подразумевает, что все выплаты и ежемесячные платежи осуществлялись в соответствии с условиями договора, т.е. заемщик в полном объеме выполнял свои кредитные обязательства. Плохая кредитная история наоборот означает, что условия кредитного договора выполнялись не в полном объеме или не выполнялись вообще, например, задержки ежемесячных платежей или не погашенные кредиты.

В некоторых случаях для заемщиков единственным способом погасить действующий кредит является перекредитование. Под перекредитованием понимают получение нового кредита с целью погашения ранее взятого.

Делается это в основном в двух случаях: когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком за счет собственных средств; если процентная ставка по ранее взятому кредиту выше, чем по оформляемому.

В экономически развитых странах, в которых кредитование имеет долгую историю, перекредитование широко распространено. Даже при разнице в несколько десятых долях процента между процентными ставками взятого и оформляемого кредитов выгода очевидна.

При расчете стоимости кредита, а также при оценке условий кредитования заемщик может посетить официальный сайт выбранного банка и воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Такой кредитный калькулятор имеется практически у каждого банка, они предназначены для удобства потенциальных заемщиков. Так как заемщик может произвести необходимые ему расчеты по кредиту, не выходя из дома.

Однако не все так чудесно, как кажется с первого взгляда. Кредитные калькуляторы в большинстве случаев делают только примерный расчет по кредиту, ну учитывая при этом различные скрытые комиссии по кредиту. А когда сотрудник банка производит окончательный расчет, то обычно выясняется, что стоимость итоговая стоимость кредита оказывается больше на 20%-30% от первоначальной стоимости.

Связано это, прежде всего с тем, что кредитный калькулятор банка не учитывает различные нюансы кредитования, например различные дополнительные платежи, страховые взносы, скрытые комиссии по кредиту, которые могут увеличить итоговую стоимость кредита довольно значительно.

В последнее время появилось множество различных кредитных мошенников, и, к сожалению, их количество продолжает увеличиваться. Множество различных кредитных махинаций не могут раскрыть даже опытные специалисты. При этом кредитные мошенники очень часто уходят от уголовной ответственности.

Схемы и способы финансовых махинаций у кредитных мошенников весьма разнообразны. Одним из самых распространенных способов мошенничества является обыкновенное «кидалово». В таких случаях кредитные мошенники оформляют в кредит различные товары, как правило, которые пользуются большим спросом (например, электронная аппаратура), а после получения сразу же их перепродают.

Многие кредитные мошенники полагают, что расплачиваться по взятым кредитам не придется. Однако расплачиваться все-таки приходится, если не денежными средствами, то исправительным трудом или отбыванием срока в исправительной колонии.