Международный факторинг

Международный факторинг - это комплекс особых услуг для ведущих активную внешнеторговую деятельность компаний. Имеется в виду деятельность компаний, работающих на условиях отсрочки платежей (поставщиков и покупателей).

Международный факторинг решает такие проблемы, как:

• Нехватка оборотных средств.

• Повышенные кредитные риски. Невозможность проверить добросовестность покупателя-нерезидента.

• Высокие валютные риски. То есть опасность валютных потерь, из-за изменения курсов валют.

Для импортеров своей продукции за границу услуги международного факторинга дают возможность:

• Качественно проверить солидность дебитора-нерезидента Российской Федерации.
• Покрыть кредитные, и снизить валютные риски. Это обозначает получение поручительства за дебитора.
• Расширить клиентскую базу. Возможность привлечения новых покупателей.

Покупателям продукции, поставляемой из-за рубежа необходимы услуги международного факторинга. Эти услуги предоставляют для них ряд возможностей:

• Увеличить базу поставщиков.
• Если требуется, получить желаемую отсрочку платежа от поставщика, увеличить ее сроки.
• Иметь уверенность, за счет поручительства от факторинговой компании, с которой ведется сотрудничество.

Договор международного факторинга подразумевает описание схемы работы, рассмотрение ответственности сторон, и изложение условий оказания соответствующих услуг. Данный договор подписывается между факторинговой компанией и поставщиком. Договор факторинга обязательно должен заключаться на территории поставщика. Подписание договора международного факторинга, как правило, для поставщика обозначает снятие с него всей ответственности за погашение дебитором конкретного платежа.

Договор международного факторинга может быть подписан участниками по двум схемам работы:

1. Однофакторная модель международного факторинга.

Участниками, заключающими договор, в данном случае являются:

• факторинговая компания, работающая в стране покупателя или поставщика.
• поставщик.
• покупатель.

В рамках договора, заключенного по условиям однофакторной формы факторинга, работа осуществляется по принципу внутреннего факторинга без регресса. Иногда факторинг без регресса называют факторингом с полным сервисом. Этот вид факторинга подразумевает, что фактор дает поручительство за дебитора и анализирует его. Поставщик при условии отсрочки платежа совершает отгрузку продукции. Финансирование 100% суммы поставки осуществляет фактор, при поручительстве за дебитора. Сам дебитор осуществляет оплату поставки в адрес фактора. Выставляется счет за факторинговые услуги. С вычетом факторинговой комиссии, фактор переводит поставщику остаток платежа. Проще можно сказать, что в случае неоплаты за поставку дебитором, за него платит фактор.

2. Двухфакторная форма международного факторинга.

Участниками двухфакторной модели являются:

• поставщик,
• фактор со стороны поставщика, его называют «экспорт-фактор»,
• покупатель,
• фактор со стороны покупателя, который называют «импорт-фактор».

Двухфакторная модель международного факторинга имеет определенную схему работы:

1. Для того чтобы установить лимит финансирования и проверить покупателя, экспорт-фактор должен сделать запрос в импорт-фактор.
2. Импорт-фактор устанавливает лимит, оформляет поручительство за дебитора.
3. Поставщик делает отгрузку своей продукции, но на условии отсрочки платежа.
4. На сумму, указанную в поручительстве импорт-фактора, экспорт-фактор обязан профинансировать поставку.
5. Дебитор производит оплату за поставку, но в адрес импорт-фактора.
6. Выплаченную за поставку сумму, импорт-фактор переводит экспорт-фактору, при этом вычитая факторинговую комиссию.
7. Поставщик обязан оплатить факторинговые услуги, за которые экспорт-фактор выставляет ему счет.

Пользуясь услугами международного факторинга, поставщик снижает риски при сотрудничестве с иностранными покупателями. Для дебитора международный факторинг позволяет с условием отсрочки платежа беспрепятственно закупать продукцию за рубежом.