Факторинг ВТБ 24

Комплекс финансовых услуг, которые оказывает вам банк в обмен на уступку дебиторской задолженности называется факторингом. Факторинг ВТБ 24 включает в себя следующие финансовые операции:

1. Страхование несвоевременных платежей: в случае непоступления средств от клиента в связи с его неплатежеспособностью, ему предоставляется льготный период для отсрочки платежа.

2. Финансирование без залога: счета-фактуры, выписанные переданным на факторинг покупателям, обналичиваются и участвуют в денежном обороте.

3. Сбор задолженности дебиторов. Банк берет на себя обязанность контролировать кредиты ваших дебиторов и осуществлять процедуры по сбору задолженностей.

4. Управление дебиторскими задолженностями. Банк предоставляет клиенту аудит бизнес-репутации ваших партнеров, мониторит состояние их дебиторской задолженности. Это экономит время для производственной концентрации, продаж и других прибыльных процессов.

Факторинг ВТБ 24 работает следующим образом. Вы выставляете дебитору товар с оплатой в кредит, а банк выплачивает авансовый платеж в размере до 90% от требуемой суммы. По истечении срока кредита дебитор перечисляет деньги за поставку товара банку. Банк в свою очередь перечисляет разницу между суммой аванса и требуемой суммой вам, минус вознаграждение банку за факторинговую компанию.

Плюсы факторинга в том, что это удобная форма финансирования бизнеса без залога, лишних обязательств, альтернативный метод управления денежными потоками, рисками и дебиторскими задолженностями. Кроме того, факторинг позволяет использовать платежеспособность покупателей клиента для получения доступа к неограниченным финансовым ресурсам.

Виды факторинга.

1. Факторинг без регресса и с регрессом.

Факторинг без регресса. В случае несвоевременной уплаты компания, занимающаяся факторингом, работает с дебитором самостоятельно. Риск неуплаты соответственно лежит на факторинговой компании.

Факторинг с регрессом. Компания берет на себя риск несвоевременный поступлений денежных средств, однако кредитные риски остаются на продавце. Если покупатель не платит в срок, продавец возвращает средства факторинговой компании самостоятельно.

2. Открытый и закрытый факторинг.

Покупатель ставит в известность дебитора об участии в сделке факторинговой компании, осуществляет платежи на ее счет – это методика открытого факторинга.

При закрытом факторинге продавец не имеет права информировать дебитора о наличии факторингового договора с банком.

3. Внутренний и внешний факторинг.

Если продавец и покупатель являются резидентами разных государств, то факторинг считается международным или внешним; если продавец и покупатель находятся в одной стране – внутренним.

Отличие факторинга от кредита заключается в свободном доступе к финансовых ресурсах, который основывается на платежеспособности ваших дебиторов. Выдавая кредит, банк оценивает платежеспособность клиента, берет в залог его имущество. При осуществлении факторинговой компании, клиент получает доступ к деньгам, используя не собственные средства, а платежеспособность своих покупателей. Факторинг ВТБ 24 выдается без залога: чем больше привлеченных дебиторов, тем выше финансовый лимит клиента.

В случае банковского кредитования заем оседает в дебиторской задолженности или обесценивается на банковском счете, а деньги по факторингу работают всегда и приносят прибыль. Кредит, по сути, уменьшает стоимость компании, так как отражается в пассивах, а факторинг – инструмент, который позволяет демонстрировать увеличение прибыли во много раз. При кредитовании, клиент получает деньги разовым платежом, а при факторинге – по мере необходимости.