Факторинг в России

Факторинг — это целый комплекс услуг, выгодных как для производителя, так и для поставщика сырья или же частично готового продукта, которые ведут торговую деятельность на специальных условиях отсрочки платежа.

В операциях факторинга, как правило, принимают участие три лица: фактор (обычно факторинговая компания или сберегательный банк) — это покупатель требования, поставщик какого-либо товара - кредитор и покупатель товара или формально - дебитор.

В ходе дела между факторинговой компанией и поставщиком заключается договор в письменной форме о предъявлении счёта-фактуратом по оплате всех поставок продукции.

Факторинговая компания в свою очередь осуществляет дисконтирование всех главных и сопутствующих документов путём одноразовой выплаты своему клиенту 60-90% от стоимости требований в сумме. Таким образом, оборачиваемость капитала происходит почти молниеносно, что позволяет в свою очередь не «замёрзнуть» средствам на период платёжной отсрочки.

Факторинг в России (как и рынок факторинга) - это пока ещё довольно молодая и активно развивающаяся область финансирования. Например, об этом свидетельствует тот факт, что Ассоциация российских факторинговых компаний создана совсем недавно - летом в 2007 году! Однако, факторинг для сберегательных банков и для предпринимательского среднего бизнеса наиболее востребован на сегодня на рынке финансовых услуг.

Факторинг был внедрен ещё в тогдашнем СССР в недалёком 1988 году в качестве небольшого эксперимента, который создали Промстройбанк и Жилсоцбанк. Но, из-за полного отсутствия какой-либо методической информации и абсолютной недосягаемости к мировому опыту, суть данной услуги была резко извращена. Поэтому факторинговое обслуживание в СССР носило характер одноразовых сделок, разумеется, без обеспечения информационных, учётных, страховых или консалтинговых услуг, изначально подразумеваемых факторингом.

Первые классические факторинговые операции в России, правда, пока ещё без знатного финансирования, начались с 1 июля 1996 года Банком «Российский кредит».

Преимущества факторинга в России перед традиционным кредитом банка видны сразу же и всем — это полноценная возможность улучшить итоги оборачиваемости, а ещё и отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения. В тот же момент факторинг — это достаточно дорогой функциональный инструмент финансирования для любого бизнеса.

Факторинговая компания тоже для себя взимает определённый процент от суммы поставки товаров, комиссию за обслуживание (за услуги тоже необходимо платить), а также небольшую процентную комиссию за профессиональную обработку документов. Подсчитать конечный объём всех расходов всегда очень сложно, ибо он зависит от огромного количества разнообразных факторов, среди них, к примеру, вид поставляемой продукции, страна и даже репутация самого покупателя товара.

Услуги факторинга в Российской Федерации предоставляют как средне-специализированные факторинговые компании, так и сберегательные банки, занимающиеся постоянным кредитованием любых юридических лиц. К слову, факторингом особо активно занимаются: ЮниКредит Банк, Банк Сосьете Женераль Восток, Промсвязьбанк, Кредит Европа Банк и даже известный Национальный Банк «Траст».

Некоторые банки вовсе создают отсортированные подразделения, чтобы оказать клиентам соответствующие услуги — например, «КМБ Факторинг» и «ВТБ Факторинг». Сегодня, как и было чуть ранее, самые крупные факторинговые компании нашей страны — это «Еврокоммерц», «Национальная Факторинговая Компания» и компания «Лайф».