Факторинг и кредит

Основной целью факторинга является обеспечение клиенту возможности заниматься своей основной деятельностью, не расходуя времени на решение финансовых проблем, возникающих в ходе его деятельности. Какие бывают виды факторинга, и как происходит факторинговое финансирование, было описано в статье процесс и виды факторинга, в этой статье попробуем выделить основные отличия факторинга и кредита.

Малому и среднему бизнесу необходимо финансирование и увеличение объема продаж, а факторинг, как наиболее удобный кредитный инструмент в этой сфере, помогает организации развиваться и наращивать объемы продаж эффективнее, чем при обычном кредитовании.

Однако максимального эффекта при использовании факторинга можно добиться только при использовании полученных финансовых средств для закупки товара, отгружаемого также с отсрочкой платежа, после чего организация вновь получает необходимые финансовые вливания. При организации такой схемы работы бизнес должен активно развиваться. А для сокращения сроков оплаты отгруженного товара банкам необходимо наиболее тесно работать с покупателями.

Факторинг и кредит являются кредитными инструментами, которые играют не последнюю роль в развитии и расширении бизнеса. Однако у факторинга перед кредитом есть несколько преимуществ, причем как для поставщиков, так и для покупателей. Для поставщиков: простой способ получения финансовых средств; минимум необходимых документов; отсутствие обеспечения; предоставление покупателям более гибких сроков оплаты товаров. Для покупателей: возможность привлекать новых клиентов; необходимая поддержка основных поставщиков без риска возникновения дополнительных затрат.

При кредитовании бизнеса максимальная сумма кредита всегда зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение залога, которая может превышать сумму кредита почти в два раза. При факторинге объем финансирования напрямую зависит от объемов сбыта товаров поставщиком. Факторинг также не исключает одновременного использования различных финансовых инструментов, поэтому размеры получаемых кредитов в большинстве случаев не влияют на факторинговое финансирование. При факторинге, как правило, происходит улучшение показателей бухгалтерской отчетности организации.

При использовании факторинга позиции поставщика относительно конкурентов могут значительно укрепиться, так как у него появляется возможность увеличения сроков отсрочки платежей за отгруженные товары для своих покупателей. А наличие такой возможности является весьма серьезным преимуществом в условиях конкурентной борьбы за освоение рынка.

К тому же под факторингом подразумевается не только финансирование, но и целый перечень дополнительных услуг. С их помощью клиент может застраховать риски, которые могут возникнуть при несвоевременной оплате товаров; пользоваться инкассацией дебиторской задолженности; получать информационную поддержку. Благодаря этому поставщики могут снять с себя огромную часть работы с покупателями, а освободившееся время использовать на решения других задач, связанных с развитием бизнеса.

В завершении можно выделить основные различия факторинга и кредита:

1. Кредит в большинстве случаев выдается под обеспечение (залог). При факторинге обеспечение не требуется.

2. Кредит погашает заемщик. Факторинг погашается из средств, которые выплачивает дебитор.

3. Кредит оформляется на фиксированный срок. При факторинге финансирование происходит в течение срока, по которому предоставлена фактическая отсрочка платежа.

4. Выдача кредита происходит в день, который прописан в кредитном договоре. При факторинге финансирование осуществляется в день отгрузки товара.

5. Кредит не может быть больше максимальной суммы, прописанной в кредитном договоре. При факторинге объемы финансирования зависят от объемов продаж.

6. При оформлении кредита необходимо предоставить довольно внушительный пакет документов. При факторинге для получения очередного финансирования необходимо предоставить счет-фактуру и товарную накладную.

7. Кредитование не предусматривает предоставление дополнительных услуг. При факторинге предоставляется управление дебиторской задолженностью.