Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

Существует множество различных причин, по которым фирма или компания нуждается в получении кредита или ссуды. Но у некоторых из них такие потребности могут возникать довольно часто, поэтому в таких случаях проще заключить договор с банком об открытии кредитной линии. Сегодня банк может предоставить на Ваш выбор два вида этого кредитного продукта: возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

Невозобновляемая кредитная линия предоставляет Вам возможность получения кредита частями (траншами). Это означает, что вы можете делать запрос в банк на получение денежных средств при первой необходимости, такой вариант кредитования подходит для поддержания платежеспособности компании. Невозобновляемая кредитная линия является выгодной только для тех организаций или компаний, которым периодически нужны небольшие кредитные суммы, они должны быть уверены в том, что в нужный момент банк выдаст им очередной транш. Это выгодно и тем организациям, которые оплачивают фактически полученную продукцию, то есть деньги нужны частями, так как товар поставляют не полностью.

Возобновляемая кредитная линия открывает перед заемщиком более широкие возможности. Это объясняется тем, что банк устанавливает определенный лимит задолженности, в рамках которого заемщик погашает кредит и может снова его взять. Таким образом, данный вид кредитной линии позволяет финансировать несколько этапов деятельности фирмы или производства.

Однако возобновляемая кредитная линия также имеет свои недостатки. Связано это с тем, что банк должен постоянно переводить денежные средства (транши) фирме, поэтому процентные ставки при данной кредитной линии будут намного выше стандартных. Выбор кредитной линии зависит также от размера денежных средств, которые требуется взять в кредит. Следует знать, что возобновляемые кредитные линии делятся на две категории - с лимитом выдачи и лимитом задолженности.

Кредитная линия с лимитом выдачи предусматривает, что заемщик может воспользоваться получением кредитных средств только определенное количество раз. При этом общее количество всех траншей не может превышать лимит задолженности. Кредитная линия с лимитом задолженности подразумевает, что заемщик при погашении кредитного долга может вновь пользоваться кредитными средствами, при этом ограничивается только размер задолженности, а вот лимит выдачи денежным средств ограничений не имеет.

Если организация хочет избавиться от лишних финансовых проблем, которые возникают при периодической потребности в денежных средствах, то возобновляемая кредитная линия может оказаться надежным решением этих проблем. Она позволяет неоднократно пользоваться кредитными средствами банка при оформлении только одного кредитного договора. Таким образом, фирма не подает документы повторно, что обеспечивает меньше проблем с оформлением. Организация или предприятие при открытии кредитной линии только один раз предоставляет все необходимые документы, включая документы по поводу залога и финансовые отчетности. На основании предоставленных данных и документов банк рассчитывает кредитоспособность заемщика, после чего принимает решение об открытии кредитной линии для данного предприятия или фирмы.

Необходимо понимать, что независимо от вида кредитной линии, банк гарантирует себе возврат не только выданных денежных средств, но также и уплату начисленных процентов. Так как кредитная линия открывается только при наличии у заемщика ликвидного обеспечения, а в большинстве случаев заемщик должен иметь расчетный счет именно в том банке, который предоставляет кредитную линию.

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия являются довольно удобным кредитным инструментом, так как позволяет в отличие от кредита пользоваться необходимыми кредитными суммами по мере возникновения потребности. Проценты при этом начисляются только за фактически использованные средства, что позволяет существенно экономить на переплатах.