Открытие кредитной линии

Для успешного развития бизнеса всегда требуются деньги. Если деятельность распланировать на несколько лет вперед, то можно примерно посчитать, какое количество денежных средств потребуется на развитие в течение этих лет.  При этом можно постоянно искать источники финансирования, а можно открыть кредитную линию и не хвататься за голову при очередном недостатке финансовых средств.

Существует несколько основных отличий кредитной линии от обыкновенного кредита. Оформляя кредит, вы получаете всю сумму единовременно и в полном объеме. Открывая кредитную линию, вы получаете денежные средства частями (траншами) на протяжении всего времени действия кредитной линии. Сроки выплат, размеры траншей и лимитов оговариваются при открытии кредитной линии и указываются в условиях договора.

Основные виды кредитных линий: возобновляемые (лимит задолженности) и невозобновляемые (лимит выдач). Максимальный размер кредитной линии банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика.

В большинстве случаев кредитная линия предоставляется под обеспечение в виде поручительства или залога имущества. Однако в некоторых случаях кредитная линия может быть открыта банком без обеспечения,  такие кредитные линии в основном открываются постоянным клиентам, имеющим хорошее финансовое состояние и положительную кредитную историю.

Кредитная линия открывается обычно на срок не более двух лет, но некоторые банки могут открыть кредитную линию и на более длительный срок. Если срок действия кредитной линии составляет более года, то необходимо будет предоставить ликвидный  залог, который банк потребует в качестве обеспечения. Таким залогом обычно выступает недвижимость.

Банки в основном стараются открывать кредитные линии большим предприятиям, но индивидуальный предприниматель тоже может воспользоваться кредитной линией. Для этого ему необходимо будет доказать свою платежеспособность. Если индивидуальный предприниматель будет удовлетворять всем условиям и требованиям банка, то банк не откажет ему в открытии кредитной линии.

Основным требованием банка к каждому клиенту при открытии кредитной линии является наличие основного расчетного счета клиента в этом банке. Деятельность предприятия должна быть стабильной, а финансовое состояние должно позволять выполнять кредитные обязательства в полном объеме.

Основным преимуществом кредитной линии перед кредитом является экономия на процентах. Это происходит потому, что банк начисляет проценты только за фактически использованные кредитные деньги. По этому, оформив кредит, банк сразу начинает начислять проценты на всю сумму кредита. А при открытии кредитной линии проценты начисляются по мере использования кредитных средств.

Открывая кредитную линию, вы экономите не только на процентах, но и на своем времени и силах, так как нет необходимости собирать полный пакет документов и оформлять залог для получения очередного займа. Обычный кредит в основном решает только возникшие финансовые затруднения, а кредитная линия позволяет планировать  деятельность на перспективу без опасения нехватки финансовых средств.

Доход банка при открытии кредитной линии составляют комиссия за открытие и проценты за пользование кредитными средствами. Сумма комиссии обычно составляет не более двух процентов от суммы лимита. Проценты за пользование кредитными средствами составляют от 10% до 20% годовых. На процентную ставку влияют платежеспособность заемщика, кредитный риск, а также сумма и срок кредитной линии.

Иногда банками взимается ежемесячная комиссия за обслуживание кредитной линии, такое происходит в основном при открытии возобновляемой кредитной линии. К дополнительным расходам заемщика при открытии кредитной линии можно отнести оценку и страховку имущества предоставляемого в залог.