Договор кредитной линии

При оформлении кредитов в банках и кредитных организациях, очень многие клиенты сталкиваются с понятиями и терминами, о которых не знают и соответственно не могут правильно применять и использовать. Одним из таких понятий можно назвать термин - кредитная линия.

Что такое кредитная линия, и какую роль она играет в отношениях между банком и клиентом? В общее понимании термина кредитная линия включается юридически оформленное обязательство, согласно которому банк, выступающий в роли кредитора, предоставляет в оговоренные сроки своему клиенту доступ к кредитным средствам по первому требованию, но в пределах установленного лимита.

Лимит суммы кредита оговаривается и устанавливается при подписании договора, который является основным документом при решении вопросов связанных с гражданскими правоотношениями между банком и клиентом.

Кредитная линия между клиентом (заёмщиком) и банком(кредитором) открывается на основании заключённого на длительный срок крупного контракта, все финансовые вопросы которого рассмотрены и включены в договор о сотрудничестве на определённый фиксированный срок. Договор кредитной линии, на основании которого она открывается, очень часто становится первым шагом к длительному сотрудничеству клиента с банком и служит для заключения конкретных договоров на основании соответствующей заявки заёмщика. В договоре всегда оговариваются два обязательных условия – это ограничения сумм кредитных средств по выдаче и сумма допустимой задолженности на момент оформления нового договора.

Договор кредитной линии может быть заключён с частными предпринимателями и юридическими лицами. Для принятия решения о предоставлении кредитной линии соответствующие службы банка проводят проверку следующих факторов:

• обеспечение кредитования имеющимися у клиента на балансе основными средствами;
• кредитная история заёмщика;
• срочность получения ссуды и с чем это связанно;
• обоюдная выгода заинтересованных сторон при заключении договора.

Кредитные линии подразделяются на несколько видов:

1. Если в договоре кредитной линии согласовывается лимит общей суммы, но сняты ограничений по сумме и количеству в разовых договорах заключаемых по требованию клиента, это – рамочная линия.

2. Если оговаривается и устанавливается лимит при выдаче разовых сумм, а так же количество обращений в течение определённого промежутка времени, но нет ограничения на максимальную сумму, это - возобновляемая кредитная линия. В случае открытия револьверной линии обязательным пунктом договора будет установка предела задолженности.

3. Линия Свинг - позволяет использовать открытую кредитную линию двумя фирмами в определённой очерёдности.

Процентная ставка, которая начисляется по кредиту, определяется конкретно для каждого заёмщика и зависит от цели получения и использования кредитных средств, финансовой стабильности клиента и его кредитной истории, суммы кредитования, сроков необходимых для возврата сумм кредитования в полном объёме. Методы, которые лежат в основе расчетов величины пределов допустимых денежных сумм в случаях разрешения задолженности, выбираются только специалистами банков, которые выдают кредитные средства. Договор кредитной линии должен включать в себя полный перечень всех тонкостей и нюансов.

На сегодняшний день существует большое количество программ связанных с открытием кредитных линий различными банками и кредитными организациями, предоставляющими услуги кредитования. Программы рассчитаны на различные условия ведения коммерческой деятельности заёмщика. Частный предприниматель или юридическое лицо могут выбрать ту программу, которая наиболее удовлетворяет условиям его бизнеса.