Кредитные учреждения

К кредитным учреждениям относятся банки и небанковские кредитные учреждения, которые специализируются в определённой области кредитования. Само по себе понятие кредитного учреждения имеет некоторую неопределённость, в отличие от понятия банка. Но при этом неопределённость данного понятия не несет каких-либо затруднений.

К числу кредитных учреждений не относятся те организации, которые совершают кредитные операции в качестве вспомогательных или дополнительных к тем операциям, которые относятся к основному предмету деятельности этой организации. Что касается банка, то он является финансово-кредитным учреждением, производящим разнообразные виды денежных операций.

Кредитные учреждения имеют следующие три функции:

• собирание средств,

• содействие платежному обороту,

• предоставление кредита.

Различают следующие виды банков:

1. Центральные банки, которые осуществляют государственное регулирование банковской сферы

2. Коммерческие банки, осуществляющие банковскую деятельность. Они в свою очередь бывают:

• универсальные банки, производящие все основные виды банковских операций,

• сберегательные банки, специализирующиеся на привлечении средств населения,

• инвестиционные банки, которые специализируются на инвестициях, обычно, в ценные бумаги.

К основным банковским операциям относятся:

• исторически сложившаяся функция – хранение денег клиентов,

• привлечение денежных средств юридических или физических лиц в депозиты и вклады,

• открытие, последующее ведение банковских счётов юридических или физических лиц,

• размещение привлечённых средств за свой счёт и от своего имени,

• инкассация денежных средств, платёжных и расчётных документов, векселей; кассовое обслуживание юридических/физических лиц,

• осуществление расчётов по поручению физических или юридических лиц по их банковским счетам,

• осуществление переводов денежных средств (за исключением почтовых переводов) по поручению физлиц без открытия банковских счетов,

• привлечение во вклады,

• купля и продажа иностранной валюты в наличной или безналичной форме,

• размещение драгоценных металлов,

• выдача банковских гарантий.

Кредитные учреждения вправе осуществлять такие операции:

• приобретение права требования исполнения в денежной форме обязательств от третьих лиц,

• выдачу поручительств, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме, за третьих лиц,

• доверительное управление деньгами и иным имуществом по договору с юридическими или финансовыми лицами,

• предоставление физическим и юридическим лицам аренды помещений или сейфов для надёжного хранения документов и ценностей,

• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соответствии с государственным законодательством,

• оказание информационных и консультационных услуг,

• лизинговые операции.

Можно также встретиться с таким понятием как кредитные союзы, представляющие собой специфические учреждения финансовой взаимопомощи граждан, имеющих не прибыльную кооперативную основу. Финансовый характер данной организации делает их похожими на банки, но между этими структурами существует, как и много общего, так и различного.

Общее – то, что эти кредитные учреждения созданы для удовлетворения потребностей клиентов в финансовых ресурсах и возможность аккумуляции денежных средств. А принципиальным отличием между ними является цель: для банка – это получение прибыли, а для кредитного союза – предоставление финансовых услуг.