Как работает кредитный комитет банка

Кредитный комитет банка – это и есть тот ресурс, что определяет банковскую политику в общем. Данный комитет определяет всевозможные риски банка, связанный с различными видами кредитования и операций, кроме того, это главный орган банка, который принимает окончательное решение по размещению средств в рамках своих полномочий.

Кредитный комитет может одобрить или отклонить сделку, установить персональный лимит клиенту банка. Решение комитета может отменить только Правление банка.

На заседании кредитного комитета принимаются решения о пролонгации или представлении кредитов различных видов и гарантий (краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных); кредитов, выдаваемых в филиалах банка; сроков действия поручительств, аккредитивов и внебалансовых операций, которые являются рискованными для банка.

Комитет по кредитам имеет следующие полномочия: установка страновых лимитов, лимитов банковским клиентам по активным операциям, иностранным и отечественным контрагентам. Также кредитный комитет банка устанавливает провизии и группы риска по сделкам, которые сопряжены с кредитными рисками, утверждает нормативные документы по порядку совершения банковских операций, кроме тех, что в компетенции КУАП. Порядок основных видов кредитов, методики анализа кредитоспособности клиентов и регламентные документы, которые связаны с кредитными рисками – это прерогатива кредитного комитета банка.

В полномочия кредитного комитета банка входят вопросы юридических рисков по привлечению и размещению средств, установка лимитов на конкретные рыночные и кредитные инструменты, а также эмитенты на долговые бумаги.

Утверждение порядков совершения банковских операций, которые связаны с кредитными рисками, одобрение сделок, утверждение порядков совершения банковских операций, делегирование полномочий путем установки персональных лимитов для конкретных лиц по пассивным и активным операциям входит в обязанности кредитного комитета банка.

Комитет делегирует полномочия дочерним банкам и иногородним филиалам путем лимитирования решений по кредитным сделкам.

Кроме того, комитет делегирует полномочия подкомитета по контрагентам на рынках капитала, который состоит минимум из трех банковским сотрудников при принятии решений по установке лимитов кредитного риска и лимитировании. Делегирование директора по управлению рисками, право закрытия, снижения лимитов кредитного риска по контрагентам также принадлежит к полномочиям кредитного комитета.

Банковский кредитный комитет состоит из пяти человек минимум с правом решающего голоса и создается по правления. Во главе кредитного комитета – председатель, которого назначает правление. Приказом правления банка назначаются члены комитета по кредитам с правом совещательного голоса: претендентов выбирают из руководителей и кредитных специалистов банка. Кроме того, на все заседания кредитного комитета приглашается начальник кредитного отдела банка.

Все члены кредитного комитета банка наделены равными правами. Комитет по кредитам имеет право решать вопросы в случае присутствия на заседании более половины членов с правом решающего голоса. То есть решение принимает большинство в 2/3 голосов из количества присутствующих на заседании кредитного комитета. Заседания проводятся примерно один раз в неделю, а в случае необходимости – могут созываться дополнительные заседания.

Функциями кредитного комитета банка являются формирование кредитной политики и стратегии, утверждение структурной организации кредитного процесса, оценивают адекватность резерва для возмещения кредитных потерь, определяют диверсификационные направления кредитов и лимитов по странам, областям, кредитным инструментам и заемщикам.