Кредитный инспектор

Банк – это финансово-кредитное учреждение, состоятельность которого зависит от грамотной и умелой работы сотрудников.

Среди банковских профессий особое место занимает профессия кредитного инспектора. Инспектор по кредитной работе занимается оформлением документов и выдачей кредитов. Перед оформлением кредитов, он встречается на предварительной беседе с потенциальными заемщиками, консультирует их по кредитованию и банковским гарантиям.

На такой встрече кредитный инспектор выясняет не только детали по кредитной сделке, но и составляет психологический портрет потенциального кредитора, оценивает насколько подготовлено профессионально руководство компании, его репутацию как партнера по бизнесу, особенно для новых клиентов, степень ответственности за погашение кредита, моральные качества.

В ходе беседы с потенциальным заемщиком кредитный инспектор выясняет, какую сумму кредита хочет получить клиент, как он определил эту сумму, как он предполагает погасить кредит, есть ли юридические лица, готовые дать поручительство. Обязательно встает вопрос об отношениях с другими банками, есть ли непогашенные кредиты в этих банках и почему клиент пришел именно в этот банк.

После выяснения всех обстоятельств в процессе беседы, кредитный инспектор принимает от потенциального заемщика пакет документов, состоящий из заявки на получение кредита, бизнес-плана, финансового плана с указанием прогнозов будущих доходов, бухгалтерского баланса, данных управленческого учета. Причем значение придается не только размеру доходов, но и стабильности его получения.

Кредитный инспектор проводит подготовку дела к рассмотрению комиссией по выдаче кредитов. Он изучает платежеспособность заемщика на основе бухгалтерской отчетности и прочих документов, определяет степень риска сделки. Для этого кредитный инспектор должен обладать хорошей интуицией и высокой профессиональной подготовленностью. Если за кредитом обращается компания без кредитной истории, кредитный инспектор не ограничивается лишь изучением документов, но и в обязательном порядке посещает предприятие и оценивает его всесторонне.

Кредитный инспектор составляет заключение о том, целесообразно ли данному заемщику предоставлять кредит, формирует условия кредитования и формы возврата выдаваемых кредитов. Он непременно присутствует и участвует на заседаниях кредитного комитета банка в рассмотрении заявок потенциальных заемщиков.

При положительном решении комиссии о выдаче кредита, кредитный инспектор оформляет все документы для выдачи кредита, формирует резервы на возможные потери и осуществляет за этим контроль.

Но на этом не заканчивается работа кредитного инспектора, она продолжается весь период, до окончания срока действия кредитного договора. Кредитный инспектор ведет кредитное досье и прослеживает, чтоб погашение тела кредита и начисленных процентов осуществлялось своевременно, в соответствии с графиком погашения кредита, и следит за правильным начислением процентов. В случае необходимости он готовит заключение о предложении кредитному комитету пролонгации кредитного договора или изменении условий договора.

Если задолженность не погашается своевременно, кредитный инспектор предпринимает все необходимые меры для того, чтоб решить проблему. Он встречается с заемщиком, его поручителями, родственниками. Если все же условия кредитного договора не выполняются систематически, то дело заемщика с проблемной задолженностью передается в юридический отдел банка, для дальнейшего решения.

В обязанности кредитного инспектора входит также изучение законодательства и современных технологий в области кредитования и консультация по осуществлению кредитных операций работников банка. Кредитный инспектор принимает участие в разработке нормативных внутренних документах по кредитованию, вносит предложения по совершенствованию методов работы.

Качество кредитного портфеля банка зависит от добросовестного отношения кредитного инспектора, от его ответственности за судьбу оформляемых им кредитов. Результатом его работы по кредитованию должно быть увеличение дохода банка, экономическое удовлетворение интересов заемщиков и повышение рентабельности работы банка.