Предоставление банковской гарантии

Банковская гарантия – это способ, который обеспечивает исполнение обязательств, в соответствии с которыми, банк, предоставляющий гарантию, принимает на себя финансовые обязательства перед лицом, которому предназначен денежный платеж, в экономической сфере его называют бенефициар, заплатить деньги в случае невыполнения принципалом своих обязанностей в полном объеме, предусмотренных гарантией.

Все обязательства должны быть оформлены в письменном виде или как уведомление. Обязательство банка перед бенефициаром не зависит от основного обязательства лица, участвующего в сделке за свой счет, если ссылка на такое обязательство содержится в тексте гарантии.

Предоставление банковской гарантии осуществляется в следующих формах:

1. Гарантия платежа. Заключается в обязательстве банка, выданном по желанию покупателя в пользу продавца или поставщика, выплатить последнему нужную сумму в том случае, если заявитель не выполнил своих обязательств по расчету за предоставленную работу или услугу;

2. Тендерная гарантия. Это обязательство банка, которое он выдает по просьбе той стороны, которая высказала свое желание поучаствовать в тендере и предложила организатору выплатить определенную сумму в пользу организатора этого тендера, в том случае если:
а) участник тендера отказывается от своего же предложения, которое он предоставил организатору тендера в определенный срок, оговоренные в условиях тендерной документации.
б) не подписывает контракт в срок, оговоренный в тендерной документации, при его победе на торгах.

3. Гарантия исполнения контрактных обязательств. Представляет собой обязательство банка, выданное например, по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить покупателю определенное количество денежных средств при неисполнении продавцом своих обязанностей.

4. Гарантия возврата авансового платежа. Обязывает банк вернуть аванс покупателю, если продавец не выполнил свои обязательства по предоставлению услуг.

Гарантия банка может прекратить свое действие в случае:

• выплаты бенефициару средств, на которые выдана гарантия;
• если окончился срок действия гарантии;
• лицо, которому предназначен платеж, отказалось от своих прав гарантии, возвратив ее в банк или уведомив банк заявлением об освобождении его от обязательств по гарантии.

Существенные условия предоставления банковской гарантии.

Так как банковская гарантия это односторонняя сделка, то перед тем как выдать гарантию, банк обязан заключить договор с клиентом о предоставлении ему этой гарантии, в котором оговаривается порядок выдачи гарантии, ее условия, условия оплаты и ответственность между Банком и Заявителем. Такому договору необходимо такое же обеспечение, как и кредитному договору. Все сведения должны быть указаны с высокой четкостью. В пункте о сумме необходимо указывать именно сумму, а не порядок ее определения.

Предоставление банковской гарантии может инициироваться Заявителем на основании оговорки, которая включена в текст договора об обеспечении взаимных обязательств банковской гарантии. Любое юридическое лицо может выступить заявителем. Банковская гарантия выдается в национальной валюте страны. Гарантия может выдаваться определенному кредитору, и в ее тексте этот кредитор обязательно будет указан.

Преимущества банковской гарантии:

• отсрочка платежа предоставляет возможность получить товарный кредит, который обеспечивается банковской гарантией;
• гарантирование банком финансовой компенсации при невыполнении пунктов договора, отмеченных в условиях этого контракта;
• гарантированное выполнение обязательств без внесения аванса;
• экономия средств, в сравнении с кредитованием;

Дату окончания договора банковской гарантии необходимо устанавливать не больше оговоренного срока расчета за услугу, который устанавливается прибавкой отсрочки платежа к сроку поставки, учитывая минимально необходимое для этого время.