Как получить банковскую гарантию

В условиях рыночной экономики ни кто не застрахован от финансовых рисков и их последствий в виде финансовых потерь. Особенно риск увеличивается на начальной стадии деловых отношений между субъектами хозяйственной деятельности, когда еще отсутствует между ними доверие. Исключить финансовые риски в этом случаи поможет банковская гарантия.

Так в случае если один из субъектов хозяйственной деятельности, участвующих в сделке не произвел оплату за товары, выполненные работы или услуги, то его задолженность оплачивает банк по требованию, которое выставляется ему согласно установленной гарантии. Это очень выгодно для субъекта хозяйственной деятельности. Ведь для осуществления финансовой операции ему не нужно изымать средства из денежного оборота.

Кроме того благодаря банковской гарантии он может получить отсрочку по платежам за товар или предоставленные услуги или может получить товарный кредит, поэтому как получить банковскую гарантию должны знать многие субъекты хозяйственной деятельности. Полученную гарантию клиент возмещает банку, кредитному учреждению согласно заключенному договору.

Отношения между банком или любой другой кредитной организацией, выступающей гарантом, и клиентом регулируются договором о предоставлении этой банковской услуги. Банковская гарантия предоставляется лишь тем клиентам, которые являются платежеспособными или имеют достаточное обеспечение. Так банк страхует себя от возможных рисков и обеспечение заемщика в данном случае играет роль залога. В качестве обеспечения банковской гарантии может быть : имущество, финансовые активы, гарантии от других кредитных учреждений, поручительство имущественное или финансовое от третьих лиц.

Как получить банковскую гарантию?

Для оформления и получения банковской гарантии необходим пакет документов, перечень которого устанавливается банком-гарантом или кредитной организацией. Так как этот банковский продукт приравнивается к кредитованию, то пакет документов такой же, как и при оформлении кредита. Поэтому заемщик должен предоставить в банк или в любое другое кредитное учреждение три вида документов: учредительные, полную финансовую и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие право на имеющееся имущество, которое может выступать в качестве залога.

Так же заемщик (принципал) подает банку заявление на предоставлении банковской гарантии. После детального изучения предоставленного пакета документов банк-гарант или любое другое кредитное учреждение принимает решение о предоставлении банковской гарантии или отказе в данной услуге.

Как любой кредитный продукт банковская гарантия так же имеет свою стоимость. Поэтому за пользование ней заемщик должен уплатить банку комиссию и тарифную ( процентную) ставку. Величина этих платежей устанавливается банком в каждом случае индивидуально и зависит от ряда показателей. Так на размер комиссии влияет общее финансовое состояние заемщика и его обеспечении. Сегодня комиссия по банковской гарантии может доходить до 5% годовых.

Размер тарифа по банковской гарантии зависит от качества обеспечения заемщика , вида валюты, суммы и срока действия банковской гарантии, тарифного пакета. На сегодняшний день тариф по гарантии лежит в пределах от 1,5 % до 6% годовых. Такие низкие проценты за использование гарантии по сравнению с процентами, которые вынужден платить заемщик банку-кредитору по стандартным кредитам, делают банковскую гарантию привлекательным и выгодным кредитным продуктом. Если банковская гарантия раньше широко применялась в основном для осуществления внешнеэкономической деятельности , то сегодня благодаря своим преимуществам она начинает быть востребованной и на внутреннем рынке.