Банковская гарантия - основные моменты

Иногда случается, что один участник сделки не выполняет свои обязательства перед другим. Потерпевшей стороне в таких случаях приходится требовать возмещения убытков, в большинстве случаев дело доходит до судебных разбирательств. Однако не всегда удается получить возмещения убытков, так как в некоторых случаях кредитору не удается доказать, что он понес убытки из-за того, что его партнер не исполнил свои обязательства по договору.

С помощью такого кредитного инструмента, как банковская гарантия, можно оградить себя от вышеописанных проблем. Кредитная организация (гарант) принимает на себя обязательства по возмещению определенной суммы денежных средств фирме (бенефициару), указанной в договоре гарантии должником (принципалом). Банковской гарантией в основном пользуются покупатели различных товаров, доказывая свою платежеспособность.

Чтобы не стать заложником неисполненных обязательств, необходимо знать несколько основных моментов, связанных с банковской гарантией:

1. Договор банковской гарантии. Банковская гарантия является полезным инструментом взаиморасчетов, но только при условии правильного оформления всех необходимых договоров и документов. При выплате гарантом денежного возмещения бенефициару, учитываются размеры вознаграждения, которое гарант получит от принципала. Для того, чтобы банк не списал завышенную сумму с принципала, размеры вознаграждения гаранта должны быть четко прописаны в договоре гарантии.

Для того, чтобы бенефициар получил возмещение от гаранта, он должен выставить платежное требование и предоставить необходимые документы, подтверждающие не исполнение принципалом своих финансовых обязательств. В таких случаях есть вероятность, что гарант затребует документы, которые бенефициар просто не сможет предоставить. По этому при заключении договора банковской гарантии необходимо учитывать все требования к документам, которые устанавливаются гарантом.

Бывают случаи, когда гарант не выплачивает возмещение бенефициару. Такие случаи в основном возникают при истечении срока банковской гарантии, а также, если платежное требование бенефициара и другие документы не соответствуют условиям договора банковской гарантии.

2. Получение денег бенефициаром. Для получения денежного возмещения от гаранта бенефициару необходимо предоставить платежное требование и документы, соответствующие условиям гарантии. Гарант должен выплатить возмещение, даже при наличии претензий принципала к бенефициару. Договор банковской гарантии сохраняет законную силу, даже если обязательства принципала по договору будут уменьшены или же контракт вовсе будет аннулирован судом. По этому бенефициару и выгодно ею пользоваться.

При оформлении договора банковской гарантии необходимо учитывать любые оговорки, связанные с возмещением бенефициару убытков за счет банковской гарантии. Так как помимо возмещения убытков бенефициар может требовать и неустойку. А за выплату возмещения и неустойки, гарант потребует уплаты принципалом солидных комиссионных.

3. Привилегии гаранта. Гражданский кодекс РФ позволяет гаранту определять размеры своих обязательств по договору гарантии самостоятельно. По этому у гарантов существует несколько способов исполнения своих обязательств:

- возмещение бенефициару процентов или убытков;

- вообще отсутствие какой-либо ответственности;

- возмещение бенефициару только части убытков;

- возмещение убытков бенефициару и выплата неустойки.

Бенефициар должен детально изучить вид ответственности гаранта, чтобы не попасть в невыгодное положение или просто остаться ни с чем. При этом особое внимание необходимо уделить срокам банковской гарантии. Так как бывают случаи, когда бенефициару необходимо предъявить документы, которые он может предоставить только после исполнения обязательств принципала. Такие сделки в большинстве случаев признаются судом недействительными.

Не менее важную роль играет валюта, в которой предоставляется банковская гарантия. Так как при конвертации валюты итоговые суммы могут различаться. Все условия банковской гарантии должны соответствовать Гражданскому кодексу РФ, иначе сделка будет считаться недействительной.