Договор банковской гарантии

Банковская гарантия - это поручительство банка за своего клиента по выполнению им платежных или других обязательств по договору. Банк по просьбе клиента выдает обязательство о выплате бенефициару суммы в соответствии с условиями гарантии в момент требования платежа бенефициаром в письменном виде.

Банковскую гарантию могут получить физические и юридические лица, которые зарегистрированы как предприниматели. Спрос на банковскую гарантию распространен среди кредиторов, благодаря ей нет риска быть обманутым партнером и есть уверенность в исполнении платежа его гарантом. Когда имеет место нарушение договора одной из сторон, потерпевший еще может обратиться в суд для доказательства своего ущерба, что подтвердить будет нелегко, но если иск выигран, виновная сторона может быть просто не в состоянии оплатить эту потерю.

Банковская гарантия не зависит от контракта, на основе договора, это отдельное обязательство банка на бумажном или электронном носителе, являющееся инструментом страхования различных финансовых рисков и применяющееся в широком диапазоне. Банковская гарантия может быть предназначена для исполнения государственного контракта, оформляется на любую сумму и срок по условию договора. Оплачивается в течении 2-3 дней после предъявленного требования. Гарантии нужно использовать с добросовестными партнерами, так как гарантия осуществляется по первому запросу получателя и не требует документального подтверждения для обоснованности платежа.

Стоимость банковской гарантии в зависимости от суммы обеспечения обойдется в пределах от 1 до 5% годовых, которая предоставляется в соответствии с изменениями в отдельных законодательных актах от 27.07.2010г.

Банк предоставляет гарантии обеспечения возврата кредита и другие виды банковских гарантий.

Платежная гарантия предоставляется банком в виде обеспечения выполнения платежных обязательств покупателя перед продавцом, чаще используется при получении коммерческого кредита для доказательства платежеспособности покупателя. Продавец соглашается отсрочить платеж, если банк обеспечивает получение этого платежа.

Гарантия возврата авансового платежа предоставляется по поручению продавца в пользу покупателя на обеспечение суммы аванса для покупателя в случае невыполнения продавцом своих контрактных обязательств.

Тендерная гарантия открывается в пользу организатора тендера для возмещения ему суммы утраченной выгоды участника торгов в случае отказа победителя торгов от представленного предложения или от выполнения заказа после проведения торгов.

Гарантия исполнения предоставляется по запросу продавца: банк принимает на себя обязанность выплатить ущерб покупателю в случае, если поставщик не исполнит своих обязательств по выполнению работ, оказанию услуг, поставки по контракту, в этом случае также предусматривается сумма штрафа.

Гарантия страховой компании вступает в силу с момента подписания договора безвозмездно.

Договор банковской гарантии помогает в непредвиденных ситуациях и должен быть правильно оформлен. Банк, поручившийся за клиента, спишет любую сумму по требованию кредитного учреждения, в котором данный человек брал кредит. Эта сумма может быть завышена банком с целью получения большего вознаграждения от клиента в процентном соотношении. Поэтому должен существовать пункт договора о конкретной сумме регрессного требования. Для получателя (бенефициара) обязательно предъявить документы гаранту о требовании к принципалу, и что последний не в состоянии оплатить. Существует риск, что банк-гарант потребует от бенефициара документы, которые невозможно предъявить, и бенефициар должен учесть этот пункт соглашения.

В случае истечения срока гарантии или несоответствующих требований по условиям банковской гарантии, банк-гарант имеет право не выплачивать бенефициару. Но банк не имеет права анализировать отношения между партнерами и на этом основании отказывать бенефициару. Если должник рассчитался с партнером с помощью банка, то он еще не освобождается от условий договора с партнером. Договор банковской гарантии должен составляться таким образом, чтобы бенефициар не мог получить платеж и от гаранта, и от принципала, оставляя принципала в двойном убытке.

Договор банковской гарантии остается в силе и с уменьшением обязательств принципала по договору или с признанием договора недействительным и всегда выгодна бенефициару. Бенефициар должен проконтролировать пункт об ответственности гаранта, который может осуществить ее по своему усмотрению, разрешенному гражданским кодексом: возместить проценты; возместить убытки; выплатить некоторую сумму; не нести ответственности; выплатить ущерб указанный в договоре о гарантии. Для банка удобен единоразовый платеж, в договоре банковской гарантии способ платежа может быть указан именно так. Банк должен удостовериться, что плата за услуги гарантии была внесена именно принципалом, иначе постороннее лицо, не связанное договором с принципалом, может потребовать возврата платежа.

Обычно договор поручительства описывает: срок и порядок согласования условий договора поручителем и бенефициаром, заключение и вступление договора в силу, юридическое оформление поручительства, сроки и сумма оплаты услуг поручителя, плата за пользование средствами до начала и завершения договора, нюансы по предъявлению требования регресса и возмещению убытков. Обязательство возникает при факте обмена документами. Если договор не содержит точные данные об ответственности поручителя, то поручитель несет полную ответственность вместо должника. Кредитор вправе требовать полного погашения обязательств от обоих и рассматривать их с позиции должников (не более 2 или 3 лет с начала иска).

Стороны могут заключить договор банковской гарантии, предусматривающий взыскание в первую очередь с основного должника. Обязательство должника может обеспечиваться в виде залога имущества. Кредитор вправе предпочесть денежный эквивалент от поручителя, не воспользовавшись этим залогом. Договор поручительства прекращает действие в случае прекращения или увеличения обязательства, перевода долга на нового должника, отказ кредитора от исполнения, истечения срока поручительства. Гарант обязан указать лицо, на которое выдано поручительство, сумму гарантии, независимую от обязательств, сроки действия гарантии, которая не прекращается при недействительности долга.

Законом не ограничиваются сферы обязательств, которые могут страховаться с помощью договора банковской гарантии.