Основные схемы автокредитования

В последнее время в нашей стране кредиты на покупку автомобиля стали весьма популярны, особенно это касается кредитов на покупку иностранных автомобилей. Последние годы банки стараются делать условия по автокредитам более лояльными, снижают процентные ставки, увеличивают сроки кредитования, уменьшают первоначальные взносы и т.д. По-этому количество приобретенных в кредит автомобилей с каждым годов неуклонно растет.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля заемщику уже не надо обращаться непосредственно в банк, автокредит сейчас можно оформить практически в любом автосалоне. На данный момент существует несколько различных схем автокредитования, которые напрямую зависят от того, какие потребности возникают у потенциальных заемщиков, а также какими они обладают финансовыми возможностями.

По-этому при разработке различных схем автокредитования банки стараются, чтобы каждая из схем была ориентирована на конкретную категорию заемщиков. И при обращении в банк или автосалон заемщик уже сам может определить, какая из схем ему будет более удобна. От разных схем кредитования зависит процентная ставка, срок кредита, размер первоначального взноса, суммы комиссий, требования к заемщику и пакету документов.

Среди различных схем автокредитования особо можно выделить классическую схему, экспресс схему и беспроцентную, остальные можно отнести к разновидностям вышеуказанных схем.

Самой распространенной можно считать классическую схему автокредитования. Основные отличительные особенности этой схемы: невысокая процентная ставка 10-12% годовых, первоначальный взнос от 10% стоимости автомобиля, максимальный срок кредита 5 лет, а рассмотрение длится около 3 дней.

Еще одной распространенной схемой автокредитования считается экспресс-автокредит. Ее основное отличие от других схем: очень короткие сроки рассмотрения кредитной заявки, в некоторых случаях рассмотрение происходит втечение 1 часа. Это несомненно очень удобно для заемщика, так как обратившись в автосалон он уже через час может стать владельцем автомобиля и уехать на нем. Но при этой схеме заемщик переплачивает намного больше, так как процентная ставка гораздо больше чем по классической схеме и составляет около 20% годовых. Максимальный срок кредита обычно не более 3-х лет. При выборе этой схемы кредитования необходимо детально изучить все условия, а также реально оценить свои финансовые возможности. Если заемщик не торопится с покупкой автомобиля, то в большинстве случаев лучше воспользоваться классической схемой, переплаты по которой будут значительно меньше.

Также довольно распространена и беспроцентная схема автокредитования. Ее отличительная особенность: отсутствие годовой процентной ставки. Но это не означает, что отсутствуют и переплаты по кредиту. По этой схеме банки взимают довольно высокие комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также за досрочное погашение кредита, что в совокупности составляет довольно значительные переплаты. По этой программе обычно требуется довольно большой первоначальный взнос около 30%, а также необходимым условием является страхование автомобиля (КАСКО).

Сейчас уже у многих банков есть схемы автокредитования, по которым заемщику необязательно иметь первоначальный взнос. Однако нужно понимать, что при такой схеме процентная ставка и переплаты будут довольно высокие. На переплаты также влияет и максимальный срок кредита.

Если заемщик, оформляя автокредит, рассчитывает досрочно погашать задолженность, то ему необходимо выяснить, есть ли у банка ограничения на досрочное погашение. Условия большинства банков предусматривают наличие различных штрафов за досрочное погашение, а также запрет на досрочное погашение в первые несколько месяцев после оформления кредита.

К самым выгодным схемам можно отнести: оформление кредита в салонах официальных дилеров отечественного и иностранного автопроизводителя. Многие автопроизводители довольно тесно сотрудничают с банками, разрабатывая наиболее выгодные для заемщиков схемы кредитования. Годовые процентные ставки, при оформление кредита у таких дилеров, могут составлять 3-6% годовых, но при этом требуется внесение довольно большого первоначального взноса около 50%.

Оформление автокредита – довольно серьезное решение, которое требует глубокого изучения условий всех схем автокредитования. Всю информацию по условиям заемщик может получить непосредственно у консультанта или представителя банка, которые находятся в автосалоне. И только изучив и проанализировав все условия, заемщик сможет подобрать себе наиболее удобную и выгодную схему кредита.